Podstawową kwestią przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny w banku jest posiadanie zdolności kredytowej. Jest ona określana przez bankowców jako zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego w określonej wysokości. Kredytobiorca musi posiadać zdolność w wysokości kwoty kredytu hipotecznego, jaki ma zamiar zaciągnąć, aby otrzymał on z banku pozytywną decyzję kredytową. Banki posiadają odmienne procedury liczenia zdolności kredytowej, przez co jeden kredytobiorca może uzyskać różną zdolność w dwóch innych bankach. Zdolność kredytowa liczona jest na podstawie wysokości uzyskiwanych dochodów przez klienta oraz wysokości comiesięcznych zobowiązań finansowych. Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową i jednocześnie zwiększyć szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.

1

Spłata wcześniejszych kredytów

http://pl.freepik.com/darmowe-zdjecie/monety-skarb_599856.htm

Ubiegając się o kredyt hipoteczny należy zadbać o spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań kredytowych – kredytów i pożyczek, zaciągniętych w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych albo w parabankach. Każda pożyczka i kredyt spłacany w trakcie składania wniosku kredytowego zmniejszy zdolność kredytową klienta.
Terminowa spłata zobowiązania zostanie odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej, co zwiększy szanse na uzyskanie kredytu bankowego pod hipotekę nieruchomości.

2

Uregulowanie debetu w koncie

http://www.freeimages.com/photo/90357

Debet w koncie, czyli linia kredytowa, czy kredyt odnawialny w koncie, to czynnik zmniejszający zdolność kredytową przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Przed wystąpieniem z wnioskiem kredytowym klient powinien spłacić linię kredytową, a następnie zamknąć ją, jeśli nie jest ona dla niego niezbędna.

3

Karty kredytowe

http://www.freeimages.com/photo/206578

Reguła spłaty zobowiązań kredytowych przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny odnosi się również do kart kredytowych, które również są formą kredytowania zakupów klienta banku. Karty kredytowe mogą zostać nam wręczone przez supermarket czy hipermarket, albo dodawane do innych produktów finansowych. Często klienci nie zdają sobie sprawy z tego, że w ogóle są w posiadaniu karty kredytowej, podczas gdy brak zapłaty np. rocznej opłaty za kartę kredytową zostanie odnotowany w Biurze Informacji Kredytowej.

4

Sprzedaż samochodu

Jeśli pojazd nie jest nam niezbędny w gospodarstwie domowym, albo mamy dwa samochody, warto jeden sprzedać. Zwiększy to zdolność kredytową przy kredycie hipotecznym, bowiem bank przy wyliczaniu zdolności nie pomniejszy jej o koszty utrzymania auta.

5

Wniosek kredytowy z rodziną

Zdolność kredytowa liczona jest przez banki dla całego wniosku kredytowego, a nie tylko dla jednego kredytobiorcy. Wpisanie we wniosku np. żony, spowoduje, że bank wyliczy zdolność kredytową biorąc pod uwagę również dochody współmałżonka. Bardzo częstą praktyką jest składanie wniosków kredytowych z rodzicami kredytobiorcy głównego. Ich stałe zarobki i stabilne zatrudnienie podwyższają zdolność i wiarygodność kredytową kredytobiorcy. Pamiętajmy przy tym, że bank weźmie pod uwagę nie tylko dochody rodziców, ale też i ich zobowiązania finansowe, które zmniejszają zdolność kredytową.

6

Wydłużenie okresu kredytowania

http://pl.freepik.com/darmowe-zdjecie/bogactwo-monety_612376.htm

Zdolność kredytowa kredytobiorcy zwiększy się, jeśli będzie wnioskował o kredyt nie na 10 a na przykład na 20 lat. Pamiętajmy, że obecnie Komisja Nadzoru Finansowego narzuca obliczanie zdolności kredytowej tylko na maksymalnie 25 lat, bez względu na to, na jaki okres czasu bank jest skłonny udzielić kredytu.

7

Pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej

Większe szanse na udzielenie kredytu w banku będą mieli ci klienci, którzy mają pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Wystarczy, że spłacą kredyt gotówkowy lub kredyt ratalny terminowo, a ich wiarygodność w procesie oceny kredytowej wzrośnie.