Zasada budowania i korzystania z tarczy kapitałowej dla osób fizycznych, jest identyczna jak w przypadku firm i działalności gospodarczych. Po prostu gromadzisz kapitał, który będzie Cię chronił gdyby stało Ci się coś złego. W przypadku firm powinna to być minimum dwudziestoczterokrotność średnich miesięcznych kosztów utrzymania ale w przypadku osób fizycznych, okres ten może być krótszy.

Jak "mocna" powinna być taka tarcza? Na jaką kwotę powinna opiewać?

To zależy od trzech czynników:

1) Od czasu, jakiego potrzebujesz by odbudować swoje źródła dochodu. W większości przypadków im większy dochód tym większy czas jego rekonstrukcji - ale nie zawsze tak musi być.

2) Twój średniomiesięczny koszt utrzymania - im większy, tym większa powinna być Twoja osobista Osłona Finansowa.

3) Inflacja - jeżeli czas określony w punkcie 1 jest większy niż kilkadziesiąt miesięcy, powinieneś w obliczeniach uwzględnić inflację.

Jak wygląda budowa Osobistej Osłony Kapitałowej?

Analogicznie jak w przypadku firm. Pewną część dochodu powinieneś przerzucić na osobny rachunek, z którego czerpiesz środki tylko w ostateczności. Osłona nie powinna być przeznaczona na konsumpcję bez wyraźnej przyczyny.

Gdzie powinny być przechowywane środki z Tarczy?

Pieniądze z Tarczy Kapitałowej powinny być przechowywane na rachunku o ryzyku straty oscylującym wokół 0%. Przykładem takiego rachunku może być lokata w banku o solidnym fundamencie. Odsetki z lokaty powinny być - moim zdaniem - reinwestowane w tarczę ze względu na inflację.

Jak widzicie, budowa osłony nie wymaga wielkich umiejętności finansowych. Wystarczy opanować umiejętność budżetowania w stopniu podstawowym ;-).

Uwagi i spostrzeżenia

• •Oczywiście możesz też zabezpieczyć się w inny sposób: zapewnić sobie stałą bazę klientów przed rozpoczęciem działalności ale to ryzykowne gdyż taka baza bywa zdradliwa - ludzie chętnie zadeklarują Ci, że będą u Ciebie kupować a potem pójdą do konkurencji - takie przynajmniej są moje doświadczenia z branży ubezpieczeniowej.


• •Osobiście znam pewnego multimilionera, którego kapitał społeczny pozwala mu na przetrwanie w branży kilkunastu lat (!) bez osiągania przychodu!


• •A godność jest rzeczą świętą. Żeby to zrozumieć trzeba... założyć interes bez kapitału ochronnego. Ale tego akurat, stanowczo wam odradzam.


• •Czym jest wspomniana ostateczność? Ostateczność to chwila, w której źródła Twojego dochodu trafi szlag.


• •Warto zaaplikować profilaktyczną tarcze nie tylko samemu sobie, ale też osobną dla każdego członka rodziny i dla każdego biznesu.


• •Pamiętaj, by zgodnie z Prawem Intencji nie zbierać na czarną godzinę ale na lepsze czasy ;-)