Na początku powinieneś przygotować się do rozmowy z bankiem. Przeczytaj umowę kredytową, z której dowiesz się ile masz czasu na znalezienie rozwiązania i co Cię czeka jeżeli nie będziesz spłacać rat.

Zrób naradę rodzinną. Może ktoś z rodziny ma oszczędności, które mógłby pożyczyć? Może posiadasz zbędne rzeczy, które mógłbyś sprzedać i zapłacić kilka rat?

Zbierz dokumenty, które świadczą o tym, że wpadłeś w kłopoty finansowe nie z własnej winy, np. zaświadczenie o chorobie, wypowiedzenie umowy o pracę.

O swoich kłopotach poinformuj natychmiast bank, nie czekaj, aż sam się upomni. Zaproponuj bankowi korzystne rozwiązania - zarówno dla Ciebie, jak i banku.

* Poproś o WAKACJE KREDYTOWE, czyli zawieszenie spłaty nawet na kilka miesięcy. Możesz zaproponować umożliwienie spłaty samych rat kapitałowych lub tylko odsetek. Po wakacjach kredytowych wysokość rat będzie trochę większa. Pamiętaj zaproponować takie rozwiązanie, gdy spodziewasz się problemów, a nie gdy już je masz.

* WYDŁUŻENIE SPŁATY. Wydłużenie okresu kredytowania jest możliwe, ale w tym wypadku dużą rolę odgrywać będzie wiek kredytobiorcy. Całkowity koszt kredytu wzrośnie, ale wysokość rat zmaleje.

* DODATKOWY KREDYTOBIORCA. Przystępująca osoba pokrywa swoim wkładem część rat. Jednym z warunków jest wysokość dochodów osiąganych przez taką osobę.

* ZAMIEŃ STARY KREDYT NA NOWY, na korzystniejszych warunkach. Tzw. kredyt refinansowany przyznawany jest na spłatę kredytu hipotecznego, jeżeli brałeś kredyt, kiedy oprocentowanie i marże były wyższe niż obecnie. Należy tutaj dokładnie przeanalizować nową umowę kredytową. Uważaj na dodatkowe opłaty!

* CZASOWE ZAWIESZENIE. Polega na zawieszeniu spłaty kapitału kredytu - spłacasz jedynie odsetki.

* KREDYT KONSOLIDACYJNY. Zastąp kilka kredytów jednym, z niższą ratą i odsetkami.

* ZMIANA TYPU RAT. Zamień raty z malejących na równe.

* ZASTAWIENIE MIESZKANIA LUB DZIAŁKI. Kredyty gotówkowe i te z kart kredytowych należą do najdroższych. Zastanów się, czy nie warto zamienić takich kredytów na jeden - hipoteczny.

Jeżeli negocjacje z bankiem nie pomogą, sprzedaj mieszkanie lub samochód. Nie czekaj, aż zrobi to komornik, który może zlicytować nieruchomość za niższą cenę i pobrać dodatkowe opłaty. Pamiętaj, żeby poinformować o tym bank, który zawiesi spłatę kredytu lub nie będzie naliczać odsetek.

Jeżeli pomimo sprzedaży majątku nie będziesz w stanie spłacić kredytu - możesz ogłosić upadłość konsumencką, jednak tylko w przypadku niezależnych od Ciebie okoliczności.