OFE, czyli otwarty fundusz emerytalny, to instytucja, która zajmuje się inwestowaniem części społecznej składki ZUS, tzn. tej przeznaczonej na emeryturę. Od wyboru OFE zależy zatem nasza emerytura. Każda osoba wkraczająca na rynek pracy musi należeć do jednego z kilkunastu OFE - są one prowadzone na ogół przez największe polskie i światowe instytucje finansowe. Sama procedura przystąpienia do OFE nie przysparza trudności - wystarczy wybrać fundusz emerytalny i zgłosić się przez internet albo telefonicznie. Fachowcy pokierują dalszymi krokami.

Co się stanie, gdy dana osoba nie wybierze funduszu emerytalnego? Otóż ZUS przez wzgląd na wpływające na poczet delikwenta składki i tak wiedzieć będzie o jego istnieniu. Gdy obojętnych na swą emerytalną przyszłość młodzieńców zbierze się odpowiednio dużo, ZUS przeprowadza losowanie, tzn. przydziela poszczególnym osobom określone OFE, po czym zostają one poinformowane o tym drogą listowną.

Nie trzeba bać się losowania?
1. Wylosowanym można być tylko do OFE, który miał w ostatnich 3 latach ponadprzeciętne wyniki - zatem nie do tych najgorszych. Nie można też być wylosowanym do OFE, które mają ponad 10% udziału w rynku, ale to są na ogół słabe pod względem wyników fundusze.
2. Nie wiadomo, co nas czeka w przyszłości. Fundusz najgorszy w danym momencie może stać się liderem. Lider może okazać się słaby w przyszłości. OFE to nie piłka nożna w Hiszpanii, gdzie wiadomo, że Real i Barcelona zawsze będą w czołówce
3. Nad bezpieczeństwem środków w OFE czuwa KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Nie ma znaczenia, czy firma jest duża, mała, nowa, stara, polska, niepolska itd. OFE nie przetrzymują środków, tylko nimi zarządzają. Kasa leży w wielkich bankach zwanych depozytariuszami - nad którymi kontrolę też ma KNF.

Warto jednak wybrać OFE samemu:
1. To pouczająca przygoda, doskonałe wprowadzenie do ogólnie rozumianych finansów osobistych.
2. Warto uczyć się podejmowania w życiu wyborów samodzielnie.

Na co patrzeć przy wyborze OFE?
Większość osób patrzy na wyniki, czyli zmiany jednostki rozrachunkowej w danym okresie. Lepiej patrzeć na zestawienia obejmujące kilkuletnie niż kilkumiesięczne okresy. Osobiście wyniki pt. "od początku istnienia" przeglądam jedynie z ciekawości - na początku OFE miały mało kasy, to było inne zarządzanie - a poza tym firmy startowały w różnych miesiącach 1999 roku.

Na co jeszcze zwracać uwagę? Chyba wszystkie OFE oferują dostęp do rachunku emerytalnego przez internet, niemniej warto się upewnić. Specjalistyczne serwisy (np. analizyonline.pl), jak i gazety codzienne ("Wyborcza", "Rzeczpospolita") publikują co jakiś czas rankingi. Szczególnie w okresach poprzedzających losowanie należy się spodziewać większej liczby rankingów.
Warto poczytać, na co patrzą analitycy, jak oceniają poszczególne fundusze. Decyzję i tak będzie trzeba podjąć samemu.

Nie dajmy się mamić przedstawicielom OFE, słusznie zwanych przez ustawę o OFE akwizytorami. Podają oni różne ciekawe argumenty, np. gwarantujemy najwyższy standard obsługi. Cóż to znaczy? Że co roku agent zadzwoni z pytaniem o samopoczucie albo wyśle kartkę świąteczną?
Zasadniczo obsługa zależy od ludzi, a ci przechodzą z firmy do firmy - i tu, i tam można spotkać dobrych i słabszych fachowców. Niemniej informację o stanie konta da nam każda firma. I z każdego OFE możemy się przepisać do innego bez bliższego kontaktu z obsługą. A czegóż w sumie więcej można chcieć od OFE na 20,30,40 lat przed emeryturą?

Po wyborze określonej firmy zgłaszamy się do niej przez internet albo telefonicznie - jak pisałem. Można też znaleźć agenta z naszej okolicy w internecie (wielu dojedzie nawet kilkadziesiąt kilometrów do nas; ciekawe dlaczego? :-).
Trzeba pamiętać, że co 2 lata możemy zmienić OFE bez żadnych opłat i naturalnie bez podawania powodu.
Trzeba się liczyć z tym, że dla wielu OFE będziemy potencjalnymi klientami na inne produkty (ubezpieczenia, rachunki bankowe). Takie życie.