Jak zoptymalizować lokatę inwestycyjną?

W Polsce istnieje podatek od zysków kapitałowych, który potocznie nazywany jest "Podatkiem Belki". Banki by zaoferować większy procent brutto wprowadzają lokaty i konta oszczędnościowe gdzie odsetki są naliczane każdego dnia i dlatego do pewnej kwoty pieniędzy unika się płacenia podatku od zysków kapitałowych. Dzięki temu, że odsetki naliczane są codziennie i nie są to duże sumy możemy w łatwy sposób podnieść swoje oprocentowanie lokaty poprzez jej optymalizację.

1

Przykładowo mamy do czynienia z lokatą oprocentowaną na 5% w skali roku i minimum inwestycyjne wynosi 1000zł a odsetki naliczane są oczywiście codziennie. Możemy łatwo obliczyć, odsetki za cały rok wyniosą 1000 * 5% = 50zł


2

Jednak odsetki naliczane są codziennie dlatego też dzielimy 50zł przez 365 dni.
50 / 365 = 0,13699zł

Bank w tym przypadku zaokrągli te odsetki do równych 14 groszy.


3

Jednak co zrobić gdy chcemy zyskać jeszcze więcej?
Należy jedynie odpowiednio najniższą wartość która spowoduje, że bank zaokrągli wartość w górę.
W naszym przypadku będzie to 0,14501 zł.


4

By otrzymać takie odsetki dzienne powtarzamy czynność od 2 kroku do 1.

Mnożymy 0,14501*365 = 52,93 zł

By otrzymać tyle odsetek przez rok, przy oprocentowaniu 5% powinniśmy zainwestować:
52,93 / 0,05 = 1058,57 zł


5

Podsumowując.
Inwestując 1058,57 zł otrzymujemy 15 groszy odsetek a nasz faktyczne oprocentowanie wzrasta do:

0,15 * 365 = 54,75 zł

54,75 / 1058,57 = 0,0517 = 5,17% czyli o 0,17 więcej niż oprocentowanie w ofercie banku, a wszystko to dzięki optymalizacji lokaty i większej inwestycji o jedyne 58,57 zł.


  1. Autor Zaradni.pl

Dodaj komentarz

  1. Zaloguj się:
  1. 18.03.2011

Komentarze